[데일리한국 최동수 기자] 정부의 '상생 금융' 압박에 자동차보험료를 인하했던 손해보험사들이 다시 악화된 손해율을 핑계로 보험료 인상을 추진하고 있다. 수리비 증가 등 물적담보 관련 보험금이 늘어나면서 손해율이 증가했고 물가 상승 등 가격 인상 요인이 갖춰져 보험료가 오를 가능성이 크다는 분석이다.

업계에서도 상생 금융을 위해 3년 연속 자동차보험료를 인하했던 만큼 올해는 소폭이라도 올려야 된다는 입장이다. 다만 일각에선 보험료를 무조건 조정하기보단 적정 수준의 손해율 관리를 위한 대책 마련이 요구된다고 지적했다.

21일 보험업계에 따르면 올해 1∼4월 대형 손보사 4곳(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험)의 자동차보험 손해율은 평균 79.7%로 전년 동기(76.9%) 대비 2.4%포인트 증가했다. 손보사 9곳의 자동차보험 손해율 평균도 84.2%로 전년 동기(79.9%) 대비 4.3%포인트 올랐다. 통상 업계에서는 손익을 위협하지 않는 적정손해율을 80%로 본다.

보험사별로 보면 현대해상이 77%에서 80.8%로 3.8%포인트 올랐다. 이어 KB손해보험(76.8%→80.3%), DB손해보험(76.7%→78.9%), 삼성화재(77%→78.7%) 순으로 증가했다.

중소형사들은 손해율 증가 폭이 더욱 컸다. MG손해보험의 경우 올해 1~4월 자동차보험 손해율이 108.2%로 전년(93.4%)보다 14.8%포인트나 증가했다. 흥국화재 역시 손해율 90.5%로 전년(85.5%)보다 5%포인트 증가했다.

보험업계 관계자는 "코로나19로 인해 줄었던 손해율이 급격히 상승했다"며 "인하된 보험료로는 한계가 있을 것이다"라고 설명했다.

◇ 보험료 인하가 손해율 악화로

지난 몇 년간 꾸준히 낮아졌던 자동차보험 손해율이 악화한 데는 △보험료 인하 △물가 상승 △코로나19 팬데믹 등의 이유가 작용했다. 이에 앞서 주요 손보사들은 지난해 당국의 상생 금융 기조에 동참해 소비자 부담 완화 차원에서 자동차 보험료를 줄줄이 인하했는데 들어오는 보험료가 줄면서 상대적으로 사고당 손해액은 증가했고 이는 손해율 증가로 이어졌다.

또 매년 증가하고 있는 소비자물가 상승률 역시 손해율을 높이는 원인으로 지목됐다. 차량 가격 상승과 수리비 증가 등 물적담보의 상승으로 이어져 사고당 손해액을 높이기 때문이다. 보험연구원의 분석에 따르면 차량 수리비는 2013년 110만원 수준에서 2022년 161만원으로 올랐고 신차 평균 가격도 2020년 3984만원에서 지난해 4922만원으로 크게 증가했다.

업계에선 최근 몇 년간 낮아진 손해율이 제자리를 찾아가는 과정이란 분석도 나온다. 지난 3년간 코로나19 팬데믹을 거치며 자동차 사고건수가 줄었고 지난해엔 기상 이변으로 발생하는 자연재해도 줄면서 손해율을 잠시 낮췄다.

보험사 관계자는 "흑자가 유지됐던 자동차보험이 다시 손해율이 악화되면서 적자로 돌아설 가능성이 있다"며 "인상 발표는 언제 나올지 확실하지 않지만 올해 인상 가능성은 높은 상황이다"라고 강조했다.

◇ 적자 개선하기 위해 보험료 인상

손해율이 올라가자 손보사들은 보험료 인상 카드를 만지고 있다. 특히 올해는 지난해처럼 낮은 자동차보험 손해율을 기록하기 힘들 거란 전망이 나오면서 중소형 및 비대면 보험사들의 실적 악화가 전망됐고 상생 금융 당시 인하했던 보험료를 다시 올릴 수 있다는 의견도 나온다. 

천지연 보험연구원 연구위원은 "향후 보험료 인하 효과가 점진적으로 반영되고 사고당 손해액 증가 추세가 유지될 경우 전체 손해율은 증가할 가능성이 크다"면서 "자동차보험 손해율 악화는 향후 보험료 인상으로 이어질 수 있으므로 리스크를 반영한 보험요율 적용, 사고 감소 유도, 보험금 누수 억제 등을 위한 환경과 제도적 뒷받침이 필요하다"고 당부했다.

또 금융당국이 상생 금융의 일환으로 추진한 자동차보험료를 인하 역시 2분기 손해율부터 본격적으로 영향을 미칠 것으로 보고 있다. 올해 자동차보험 적자 가능성에 더해 내년 자동차보험료 인상 이야기도 나오는 이유다.

다만 일각에선 보험료 인상과 더불어 손해율 악화를 근본적으로 막을 수 있는 환경과 제도적 뒷받침이 필요하다고 지적했다.

천지연 보험연구원 연구위원은 "향후 보험료 인하 효과가 점진적으로 반영되고 사고당 손해액 증가 추세가 유지될 경우 전체 손해율은 증가할 가능성이 크다"면서 "리스크를 반영한 보험요율 적용, 사고 감소 유도, 보험금 누수 억제 등을 위한 환경과 제도적 뒷받침이 필요하다"고 당부했다.